Плюсы, минусы и последствия банкротства.
Что такое банкротство?
Банкротство – установленная судом неспособность гражданина или организации удовлетворить требования кредиторов по своим денежным обязательствам (перед банками, гос.организациями, контрагентами в результате хозяйственной деятельности предприятия).
Банкротство – установленная судом неспособность гражданина или организации удовлетворить требования кредиторов по своим денежным обязательствам (перед банками, гос.организациями, контрагентами в результате хозяйственной деятельности предприятия).

20 Июля 2020
522
0
6
Обновлено
4 Января 2024
0
6
Содержание статьи
1. Введение
2. Плюсы банкротства
3. Минусы банкротства
4. Банкротство физических лиц
5. Последствия признания физического лица банкротом
6. Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя
7. Последствия признания ИП (индивидуального предпринимателя) банкротом
8. Банкротство юридического лица
9. Последствия признания юридического лица банкротом
10. Частые вопросы
Введение
Банкротство может быть инициировано, как должником, так и кредиторами. Банкротство физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" – нормативно-правовой акт, регулирующий порядок и условия осуществления мер по предупреждению, порядок и основания признания судом юридического или физического лица несостоятельным (банкротом) и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Банкротство - процедура, применяемая в отношении должника, направленная на оценку его финансового состояния, выработку и принятие мер по оздоровлению финансового состояния должника, а в случае невозможности — направлена на реализацию имущества и распределение вырученных средств между кредиторами и списания оставшихся, не взысканных долгов.Плюсы банкротства
Банкротство — единственный законный способ решения проблем неплатежеспособности, закон содержит все необходимые механизмы и процедуры защиты прав неплательщика.- Решается вопрос с долгами, кредиторами и коллекторами - вам больше не придется с ними общаться;
- Не начисляются проценты, штрафы и пени;
- С момента завершения все долги списываются, даже если они остались не погашенными;
- Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.
Минусы банкротства
- Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю;
- Должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты, счета, полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
- Статус банкрота дают на пять лет – вы будете обязаны сообщать о статусе банкрота при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова;
- Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, и занимать руководящие должности;
- До завершения процедуры банкротства может быть ограничен выезд за пределы России.
Банкротство физических лиц
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии больше исполнять свои денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности:- Сумма долгов более 500 000 рублей;
- Просрочка по кредитному договору превышает три месяца;
- Должник больше не может осуществлять платежи по кредитному договору.
Последствия признания физического лица банкротом
Согласно статье 213.30 ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":- В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры банкротства, новое банкротство не может быть возбуждено по заявлению этого лица;
- В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено 127 Федеральным законом;
- В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
- В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя)
Согласно ст. 214 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" - основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.Закон четко определяет основные признаки финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя, к числу которых относятся:
- просрочка выплат по долгам перед кредиторами составляет более 3-х месяцев;
- в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
- величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.
Последствия признания ИП (индивидуального предпринимателя) банкротом
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры банкротства он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица;
- В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
- С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности;
- В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Банкротство юридического лица
Юридическое лицо может быть признано банкротом, если оно неспособно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.- Сумма долгов более 300 000 рублей;
- Просрочка по исполнению обязательств превышает три месяца.
Последствия признания юридического лица банкротом
С даты признания банкротом (правовые последствия признания банкротом):- Считается наступившим срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем видам задолженности должника, сведения о финансовом состоянии должника перестают относиться к конфиденциальной информации или коммерческой тайне и др.;
- Прекращаются полномочия руководителя должника и иных его органов, за исключением полномочий органов, которые в соответствии с учредительными документами могут принимать решения о заключении крупных сделок, соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника;
- Управление переходит к специально назначаемому арбитражным судом конкурсному управляющему, действующему под контролем собрания (комитета) кредиторов и арбитражного суда (ст. 126, 127, 143 Закона о банкротстве);
- Снимаются все предусмотренные законодательством ограничения на обращение взыскания на имущество этого юридического лица;
- Прекращаются споры имущественного характера с участием этого юридического лица в качестве ответчика, за исключением тех, решения по которым вступили в законную силу;
- Все требования имущественного характера могут быть предъявлены к этому юридическому лицу только в рамках ликвидационного производства;
- При объявлении юридическим лицом по совместному решению с кредиторами о своей несостоятельности правила пункта 2 настоящей статьи применяются, если соглашением с кредиторами не установлено иное;
- Все имущество должника на момент открытия конкурсного производства, в том числе выявленное в ходе него, за некоторыми изъятиями составляет конкурсную массу (ст. 131, 132 Закона о банкротстве). За счет нее и погашаются требования кредиторов к банкроту.
Компания ТОРГИ-РУ. Руководитель Окулов Андрей рассказывает о целях создания, успешных сделках, отзывах и о команде компании ТОРГИ-РУ.
Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать вопрос
Какие плюсы существуют при процедуре банкротства?
Процедура банкротства несет в себе несколько плюсов. Во-первых, она предоставляет должнику возможность начать «с чистого листа», освободившись от долгового бремени. Во-вторых, банкротство может способствовать сохранению активов, таких как жилье или бизнес, при соблюдении определенных условий.
Какие минусы могут возникнуть в результате процедуры банкротства?
Процедура банкротства также сопряжена с некоторыми минусами. Важно учитывать, что банкротство может негативно повлиять на кредитную историю, что затруднит получение кредитов в будущем. Кроме того, могут потребоваться финансовые жертвы, и не все виды долгов могут быть устранены.
Какие последствия могут возникнуть после процедуры банкротства?
После завершения процедуры банкротства могут возникнуть различные последствия. Одним из ключевых моментов является изменение кредитной истории, что может повлиять на возможность получения кредитов и условий страхования. Также важно быть готовым к возможным изменениям в финансовом планировании и поведении потребителя.
Как избежать негативных последствий банкротства?
Избежать негативных последствий банкротства можно, в первую очередь, путем тщательного обдумывания решения об обращении за помощью. Консультация с финансовым консультантом и оценка альтернативных вариантов может помочь предотвратить некоторые негативные последствия. Также важно строго следовать условиям соглашения о банкротстве и регулярно обновлять финансовый план.
Какие выгоды могут получить кредиторы в результате банкротства?
Для кредиторов банкротство также может иметь выгодные моменты. Во-первых, процесс банкротства предоставляет структурированную среду для урегулирования долгов и обеспечивает равномерное распределение активов между кредиторами. Во-вторых, это может предотвратить хаос и конфликты, которые могли бы возникнуть при попытке индивида или компании самостоятельно урегулировать долги.
Каковы перспективы восстановления после процедуры банкротства?
После процедуры банкротства существуют перспективы восстановления. Соблюдение долгосрочного финансового плана, активное участие в улучшении кредитной истории и финансовое образование могут способствовать пошаговому восстановлению финансового положения и восстановлению кредитной репутации.
Предыдущая статья
Инвестиции в торги по банкротству. Выгодно?