Банкротство физлиц 2025: разъяснения Верховного суда — жильё, долги, имущество супругов

Введение

В 2025 году Верховный суд РФ утвердил обновлённый обзор практики по делам о банкротстве граждан. Новые разъяснения меняют подходы судов и кредиторов к ключевым вопросам: защите единственного жилья, локальным планам реструктуризации, мировым соглашениям, исключению расходов на юридическую помощь и другим спорным моментам. Эти изменения критичны для должников, кредиторов и участников торгов.

Эта статья — практическое руководство от экспертов Аукционного дома ТОРГИ-РУ.

[ВИДЕО] ВСЁ о торгах по банкротству – КЛЮЧЕВАЯ ИНФОРМАЦИЯ

2. Процедуры банкротства: реструктуризация или реализация

• Должник может в отдельных случаях сразу перейти к реализации имущества, минуя стадию реструктуризации — при условии добросовестности.

• Из реализующей стадии допускается возврат к реструктуризации по решению суда.

• Суд может утвердить план реструктуризации даже при возражениях части кредиторов, если их положение от этого не ухудшится.

Практика: добросовестный подход позволяет ускорить процедуру; кредиторы, в свою очередь, получают механизмы для выбора оптимального варианта — реструктуризация или продажа.

3. Локальный план реструктуризации и мировые соглашения

• Локальные (мировые) соглашения между должником и кредитором, у которого в залоге — единственное жильё, теперь имеют чёткие требования: в соглашении должен быть определён реальный источник погашения долга (включая участие третьего лица), а срок исполнения может превышать стандартные сроки реализации плана реструктуризации.

Практический совет: при возможности привлеките поручителя или инвестора и оформите обязательства в виде мирового соглашения с подробным графиком выплат.

4. Единственное жильё: иммунитет под вопросом

• Закон сохраняет принцип защиты единственного жилья, но ВС уточнил исключения: если при покупке жилья должник изначально не собирался возвращать кредит, иммунитет может быть снят.

• Апартаменты и помещения с формальным «нежилым» статусом могут признаваться единственным жильём, если они фактически используются для проживания.

• Иммунитет может распространяться на несколько объектов одновременно, если они фактически образуют единое семейное жилище.

• В случае признания жилья «роскошным» суды обязуют утвердить порядок приобретения замещающего жилья одновременно с решением о реализации; продажа старого жилья не должна оставлять семью без возможности приобрести замену.

Практический совет: сохраняйте документы, подтверждающие фактическое проживание и намерение выполнять обязательства (счета ЖКХ, переписка с кредитором, платежные поручения).

5. Имущество, исключаемое из конкурсной массы

• Суды допускают исключение обоснованных расходов на юридическую помощь из конкурсной массы, если гонорар подтверждён и соразмерен.

• Управляющие могут исключать из конкурсной массы неликвидное имущество, которое не принесёт заметной выручки при продаже.

Практика: заранее оформляйте договора и акты с юристами — это повысит шансы признания расходов обоснованными.

6. Имущественное положение супругов

• Брачный договор не защищает совместное имущество, если обязательства супругов возникли до его заключения.

• Долги, направленные на нужды семьи (жильё, питание, образование, лечение), считаются общими.

• При фактическом прекращении брачных отношений долг может быть признан личным.

• Недвижимость в долевой собственности чаще реализуется как единый объект — это защищает стоимость лота при продаже.

Рекомендация: при оформлении брачных и имущественных соглашений учитывайте риск привлечения активов в конкурсную массу; при разладе семьи собирайте доказательства фактического прекращения совместного ведения хозяйства.

7. Банкротство и наследование

• Отказ от наследства, преследующий цель навредить кредиторам, может быть оспорен.

• Наследники, для которых унаследованное жильё является единственным, вправе требовать его сохранения за собой.

Практический совет: наследники должны оперативно подтверждать, что унаследованное жильё является их единственным жилым помещением.

8. Добросовестность должника и освобождение от обязательств

• Полное или частичное освобождение от обязательств зависит от добросовестности должника: сокрытие активов, фиктивные сделки и иные злоупотребления ведут к отказу в списании долгов.

• При прозрачном и сотрудничественном поведении у должника больше шансов на благоприятный исход.

9. Новые возможности для кредиторов

• Кредиторы получили дополнительные инструменты: инициирование реализации имущества при злоупотреблениях, оспаривание иммунитета жилья при наличии оснований, активное участие в мировых соглашениях и планах реструктуризации.

• Это позволяет быстрее и эффективнее возвращать задолженности.

10. Последствия для рынка недвижимости и торгов

• Изменения в практике судов влияют на характер лотов: доля «защищённых» жилых лотов может снизиться, увеличится концентрация коммерческой и долевой недвижимости на торгах.

• Участникам торгов важно проверять правовой статус лота: наличие мировых соглашений, обременений, спорных процедур и возможности оспаривания иммунитета.

• Для мониторинга и участия используйте ресурсы ТОРГИ-РУ: каталог лотов и специализированные разделы по продаже имущества банкротов.

11. Практические рекомендации

Для должников

• Действуйте открыто: не скрывайте активы, сотрудничайте с управляющим.

• Документируйте фактическое проживание и все платежи.

• Рассмотрите возможность мирового соглашения с привлечением третьего лица.

Для кредиторов

• Мониторьте дела о банкротстве и оперативно заявляйте требования.

• Готовьте доказательства злоупотреблений при их наличии.

• Участвуйте в процедурах реструктуризации и реализации.

Для инвесторов

• Проверяйте правовой статус лота и наличие ограничений.

• Используйте площадку ТОРГИ-РУ для поиска выгодных предложений и анализа рисков.

Заключение

Обзор практики Верховного суда 2025 года — важный сигнал: баланс интересов между должниками и кредиторами становится более «фактическим». Добросовестность теперь во многом определяет судьбу имущества — как у должников, так и у кредиторов. Для участников рынка это повод усилить юридическую подготовку и внимательнее работать с документами при участии в торгах.